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Comment maitriser son budget assurance auto ?

L’assurance auto est un poste de dépense obligatoire et non des moindres. Nous allons à travers cet article vous partager nos trucs et astuces pour faire des économies tout en conservant une couverture de qualité.

Comment fonctionne une assurance auto ?

Quel que soit l’assureur, les assurances auto se déclinent en différentes formules de la plus minimaliste (au tiers) à la plus complète (tout risque). Dans tous les cas, son but principal est de couvrir une partie des dommages qui auront été causés suite à un accident, comme le dit le site du gouvernement.

Voici une vision des différents niveaux de couvertures et extensions de garanties :

L’assurance au tiers ne comprend que la responsabilité civile. Elle prends en charge uniquement les frais liés aux dommages matériels ou physiques que vous causerez à autrui. De cette manière, dans le cadre d’un accident avec un tiers automobiliste, l’assurance adverse vous dédommagera (sous condition que vous ne soyez pas en tord), à contrario, dans le cas où vous endommageriez votre véhicule seul, vous ne serez donc pas indemnisé.

La formule au tiers peut être agrémentée de garanties supplémentaires afin de passer aux formules supérieures :

  • La garantie dommages corporels conducteur pour moins de 10€/mois couvrira Les frais liés aux blessures que vous soyez responsable de l’accident ou qu’aucun tiers ne soit identifié. Nous vous recommandons fortement de souscrire à minima à cette offre.
  • La garantie Vol et Incendie compose souvent l’assurance nommée « Tiers + » ou « Tiers étendu » qui suivant les assureurs peut comprendre le bris de glace. Nous recommandons cette garantie pour les véhicules avec un historique limpide et une valeur argus en adéquation avec les mensualités de l’assurance.
  • En ajoutant à cela, une Garantie Dommages tous Accidents, tous dommages matériels seront ainsi couverts, nous obtenons ainsi une assurance tous risques.

Comme vous l’aurez compris, il existe une multitude d’extensions permettant de répondre aux besoins de chacun. Pour avoir une vision complète de ces dernières nous vous invitons à consulter l’article de bonne-assurance.com.  Nous tenons tout de même à vous alerter sur le cumule des extensions pouvant augmenter le montant des cotisations. Il peut donc être plus intéressant, d’opter pour une assurance tous risques en fonction des options dont vous avez besoin.

Sur quels critères se base le prix d’une assurance auto ?

Le prix d’une assurance auto est basé sur 3 critères : 

  • Les caractéristiques du véhicule (la marque et modèle, sa puissance, son carburant, etc. ),
  • L’utilisation du véhicule (lieu de circulation, le stationnement, etc. ),
  • Le profil du conducteur (âge, ancienneté du permis, bonus ou malus, etc.).

Comment économiser sur son assurance auto ?

Ainsi, en sachant sur quoi repose le prix d’une assurance auto, il est plus facile de donner quelques conseils pour économiser sur ses cotisations tout en étant protéger au mieux.

Conseil n°1 : bien choisir sa voiture. 

Comme dit précédemment, les assureurs se basent en partie sur les caractéristiques des véhicules pour établir leurs tarifs. C’est pour cela que le choix d’une voiture est un moment crucial.

Prenons l’exemple d’Elodie, une jeune conductrice de 18 ans, qui cherche à assurer sa première voiture. Sa voiture lui servira principalement pour circuler en ville . Elle hésite aujourd’hui entre une Fiat 500 69 cv et une Peugeot 107 70 cv.

Pour une assurance au tiers étendu le tarif sera de 713€ par an pour la fiat 500 contre 744€ pour la Peugeot 107.  Une assurance tout risque sera quant à elle respectivement de 1 041 € et 1 080€. 

Comme nous pouvons le constater un véhicule Francais ne rime pas forcément avec économie pour l’assurance. Ainsi Elodie a opté pour la fiat 500 plus économique et répondant davantage à son cahier des charges.

A noter que chaque année vous cumulez un bonus et bénéficiez ainsi de tarifs avantageux.  tous les 5 ans vous bénéficierez davantage significatifs :

  • au bout de 5 ans vous ne serez plus considéré « jeune conducteur » et pourrez ainsi assurer un véhicule dit « sportif » sans malus significatif.
  • Pour la 10 ème année sans malus vous atteindrez le bonus maximal de votre assureur (50 à 60% suivant les cas).
  • Pour la 15 ème année sans sinistres déclarés vous bénéficierez d’un bonus « à vie ».

A travers ces données nous observons que le profil de conducteur influence de manière significative la tarification de votre assurance et qu’il est primordial d’éviter tout sinistre durant vos 15 premières années d’assurer. Vous avez fait l’objet d’une sinistre et disposez d’un malus ? ne vous en faites pas des assureurs spécialisés existent et sont là pour vous accompagner tel que  SOSMALUS

Conseil n°2 : trouver un contrat d’assurance auto adapté
Il existe différents types de contrat auto et il est important de choisir celui qui sera adapté à votre voiture, à votre profil et à l’utilisation que vous faites de votre voiture.
L’assurance au tiers peut être à privilégier si votre véhicule est ancien (+ de 15 ans) ou a une valeur faible au regard de la cote argus. C’est aussi le cas si vous êtes jeune conducteur ou conducteur malussé : cette formule étant la moins chère, elle limite au mieux les surprimes.
L’assurance tous risques, quant à elle, est la plus chère et la plus couvrante. Elle est donc la plus adaptée pour un véhicule récent ou avec une côte argus soutenue.

D’autres contrats peuvent même s’adapter à votre style de conduite. C’est le cas notamment des assurances connectées (au kilomètre ou à la minute) qui permettent de personnaliser sa couverture tout en limitant les frais. Ces formules suivant les cas permettent de réaliser 15 à 30% d’économies (soit près de 130€) tout en conservant les mêmes garanties qu’un contrat classique.  En effet, votre assureur adaptera vos cotisations au nombre de kilomètres parcourus pendant le mois ou le temps passé sur la route. Seul inconvénient, ces offres sont souvent réservées pour des contrats de moins de 8 000 km (ou 6 500 km en fonction des assureurs) limitant ainsi cette offre à des véhicules secondaires.

Conseil n°3 : Comparer les devis pour faire le bon choix

En fonction de l’assureur, du véhicule, de votre profil de conducteur et du niveau de couverture visé, les tarifs peuvent fluctuer. C’est la raison pour laquelle nous vous recommandons fortement de procéder à une comparaison des tarifs en vous assurant de disposer de garanties  similaires.

Si vous avez identifié un véhicule qui vous plait, le plus simple est de se rendre sur un comparateur d’assurance du type lelynx.fr , lefuret.com ou bien un courtier en assurance tel que bonne-assurance.com.

Si vous n’avez pas encore trouvé votre bonheur, rendez-vous sur Occazoom pour trouver l’auto qui rentrera dans votre budget (assurance, entretien, carburant, etc…)

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Occazoom a été créée en mars 2018

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